똑똑한 투자자라면 놓칠 수 없는 절세 혜택 !
바로 연금저축과 IRP를 활용한 세액공제 입니다.
2024년 연말정산, 꼼꼼히 준비해서 13월의 월급 두둑하게 받아보세요!
연금저축과 IRP, 두 상품의 특징과 장단점을 비교 분석하여
나에게 딱 맞는 전략을 세워 최대 900만원의 세액공제 혜택 을 누려보세요!
900만원 세액공제, 마법처럼 활용하기
세액공제 한도와 공제율 완벽 분석
2024년, 연금저축과 IRP 세액공제 납입한도가 드디어 900만원 으로 확대되었습니다!
납입액에 따라 최대 118만 8천원 까지 환급받을 수 있는 절호의 찬스!
총급여 5500만원 이하, 종합소득금액 4500만원 이하라면 16.5% 공제율 적용 으로 최대 148만 5천원 환급 까지 가능합니다.
게다가 ISA 만기자금 전환 시 최대 300만원 추가 공제 까지 더하면?
최대 198만 5천원 까지 환급받을 수 있는 어마어마한 혜택!
세액공제 극대화 전략: 연금저축 600만원 + IRP 300만원
900만원 한도를 최대한 활용하려면, 연금저축 600만원, IRP 300만원씩 분산 납입하는 것이 황금비율 !
연금저축은 600만원까지만 공제되지만, IRP는 900만원 한도 내에서 잔여 금액까지 공제되기 때문입니다.
이 전략, 꼭 기억해 두세요!
IRP vs 연금저축, 나에게 맞는 상품은?
투자 성향 따라 선택, 연금저축 펀드 vs 연금저축 보험
연금저축, 펀드와 보험 중 무엇을 선택해야 할까요? 고민되시죠?
투자에 자신 있고 적극적인 투자를 선호한다면 연금저축펀드 가 제격!
반대로 안정적인 투자를 원한다면?
연금저축보험 을 추천합니다.
펀드는 투자 대상 및 운용 방법을 직접 결정할 수 있지만, 보험은 보험사의 공시이율을 따릅니다.
혹시 기존 상품이 마음에 들지 않는다면?
약이전을 통해 다른 금융사의 상품으로 갈아탈 수 있습니다
. (꿀팁! 연금저축과 IRP 간 이전은 연금 수령 요건 충족 시에만 가능하다는 점 유의하세요!)
안정성 vs 수익성, IRP vs 연금저축펀드
IRP 는 원금보장형 상품 운용이 가능해 안정성 을 중시하는 투자자에게 적합합니다.
단, 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 있다는 점!
반면 연금저축펀드 는 위험자산 투자 비중에 제한이 없어 공격적인 투자 를 추구하는 분들께 유리합니다.
물론 원금 손실 가능성은 염두에 두어야겠죠?
자신의 투자 성향과 목표 수익률을 고려하여 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
세액공제 혜택, 똑똑하게 누리는 법
만 55세 이후 연금 수령, 최대 세제 혜택의 지름길
연금저축과 IRP는 노후 자금 마련 상품 이라는 사실, 잊지 않으셨죠?
만 55세 이후 연금 형태로 수령 해야 3.3~5.5%의 낮은 연금소득세 혜택 을 받을 수 있습니다.
연금 외 형태로 인출하면 16.5%의 기타소득세 가 부과되어 오히려 손해를 볼 수 있다는 사실! 주의하세요!
단, 사망, 해외 이주, 개인회생/파산 등 부득이한 사유라면 예외적으로 연금소득세 적용을 받을 수 있습니다.
중도인출, 정말 필요한 경우에만!
중도인출 은 세액공제 받은 금액 대비 세율 손해를 발생시키므로 신중하게 결정해야 합니다.
특별한 사유 (사망, 해외 이주, 개인회생/파산, 천재지변, 3개월 이상 요양) 없이 중도인출 시,
기타소득세(16.5%) 부과 및 세액공제 혜택 환수 등 불이익이 발생할 수 있으니 주의해야 합니다.
연금저축 & IRP, 현명한 투자 전략 세우기
나에게 맞는 상품 선택: 투자 성향, 목표 수익률 고려
투자 성향과 목표 수익률을 명확히 파악하는 것이 성공적인 연금 투자의 첫걸음입니다.
안정적인 투자를 선호한다면 IRP를 통해 원금보장형 상품을 활용하고,
공격적인 투자를 원한다면 연금저축펀드를 활용하는 전략을 추천합니다.
장기적인 관점 유지: 시장 변동에 흔들리지 않기
연금 상품은 장기적인 투자 상품입니다.
단기적인 시장 변동에 일희일비하지 않고 꾸준히 투자하는 뚝심이 중요합니다.
장기적인 안목으로 투자에 임한다면 시장 변동성의 위험을 줄이고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
분산 투자: 위험 관리, 수익 극대화
계란을 한 바구니에 담지 않듯, 연금 투자도 분산투자가 중요합니다.
한 상품에 집중 투자하기보다는 여러 상품에 분산 투자하여 위험을 분산하고 수익을 극대화하는 전략을 세우세요.
다양한 자산군에 분산 투자함으로써 특정 자산의 손실 위험을 줄이고 안정적인 포트폴리오를 구축할 수 있습니다.
전문가 활용: 맞춤형 투자 전략 수립
연금 상품은 상품 구조와 세제 혜택이 복잡하므로 전문가와의 상담을 통해 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 현명합니다.
전문가의 도움을 받아 개인의 재정 상황, 투자 목표, 위험 감수 수준 등을 고려한 맞춤형 투자 전략을 수립하세요.
지속적인 관리 및 포트폴리오 조정
연금 투자는 '끝날 때까지 끝난 게 아닙니다.'
시장 상황 변화와 개인의 투자 목표 변동에 따라 지속적인 관리와 포트폴리오 조정이 필요합니다.
정기적인 점검과 리밸런싱을 통해 최적의 투자 성과를 달성하세요.
연금저축과 IRP는 절세와 노후 준비라는 두 마리 토끼 를 잡을 수 있는 강력한 금융상품입니다.
2024년, 연금저축과 IRP를 현명하게 활용하여 풍성한 13월의 월급과 행복한 노후를 설계해보세요!